南方热线,华南热线--华南地区门户网站!欢迎您! 今天是: 用户中心 发布信息 用户注册 收藏本站
网站首页 广东新闻 国际国内 文化频道 教育频道 女性频道 财经频道  
母婴频道 汽车频道 科技频道 在线商城 房产频道 时尚潮流 海南新闻  
健康频道 港澳台湾 博客家园 幽默笑话 心理测试 周公解梦 在线算命  

广州 韶关 深圳 惠州 东莞 汕头 珠海 佛山 江门 海南 海口 广西 南宁 香港 澳门 台湾

当前位置:网站首页财经频道 →  金融新闻 → 财富浏览:解码宜信宜人贷:技术驱动金融创新
解码宜信宜人贷:技术驱动金融创新
作者:佚名 来源:南方热线 点击数:5932 更新时间:2014-09-17【字体:

今年,P2P网贷的火热程度超乎想象,似乎从来没有哪个行业像P2P这样有诱惑力,能够引来银行、国企、上市公司、IT互联网巨头接踵杀入。而当众多新成立的平台还在苦苦寻求转化率的时候,宜信宜人贷已经做到了单月2亿元的放款规模,上线不到2年的时间内累计贷款余额已超10亿元,增长速度和发展规模直逼即将上市的Lending Club。

只专注于个人对个人信用借款与理财咨询服务,不做小微企业客户,不做抵押借款,不做项目融资,宜信宜人贷是如何做到这个规模的?

精准定位优质债权

宜信宜人贷从目标客户定位上,就将债权质量锁定为优质个人客户,即税后月收入在4000元以上、有互联网行为的城市白领。
方以涵介绍说:“根据宜信多年来服务不同类型客户的经验,我们十分看好城市白领这个群体,这部分人群具有稳定的工作收入,以及良好的信用意识,也普遍对互联网交易环境非常熟悉,而且在大额消费借款需求方面潜力巨大。”

在此基础上,宜信宜人贷对目标客户群体进行了进一步划分,对不同细分人群提供个性化服务。近期推出了专门针对程序员群体提供的借款咨询服务“码上贷”。职业为程序员的借款人,可以通过“码上贷”申请借款,简化申请手续,更加快速地解决资金需求。

宜信宜人贷产品负责人姚愿介绍到:“根据第三方调研数据,我们发现程序员群体从收入水平、年龄层次、职业特点以及地域分布等各个方面,非常符合我们的审核标准。而且从宜信宜人贷的历史数据来看,职业为程序员的借款人普遍都有非常不错的还款表现。因此我们为程序员群体专门设计了一套申请流程和信审流程,希望能给程序员群体带来不一样的用户体验。”

大数据决策引擎极速批贷

“针对于城市白领信用借款这样一个相对比较细分的市场,宜信宜人贷必须通过互联网技术手段来提升平台的有效性,不仅要精准地筛选出优质债权,还要提升平台效率和用户体验,才能将规模做大。”方以涵表示。

目前,在绝大多数P2P平台申请个人信用借款,都要像申请信用卡那样填写几十项信息,并提交身份证、收入证明、央行征信报告这三个资料,有的平台支持资料扫描件的在线上传,有的则还是需要平台的信贷员在线下与借款人联系验证。

而关于申请资料的准备,央行的征信报告目前只支持部分城市在线查询,未开通在线查询的城市必须在当地的中国人民银行打印。一般情况下,借款人就只有在周末才有时间去银行打印,比较耽误时间。收入证明则是有的平台要求单位盖公章,有的平台要求截图网银流水,手续也是相当繁杂。

这样繁琐的流程不仅会给借款人造成不便,耽误资金到位的时间,而且对于P2P平台来说,也影响了审核效率。同时,信用审核流程的低效运转也成为了平台发展速度的掣肘。

为了解决这个问题,宜信宜人贷建立了由几百项数据模型组成的大数据决策引擎,在用户授权后,宜信宜人贷会抓取用户的网购交易数据、信用卡账单数据、电信运营商数据、社保记录等进行交叉验证,对客户的信用进行评分,并在10分钟之内授信。
这样一来,用户就不再需要填写户籍、住址、工作单位、常用联系人等繁琐信息,只需要将社交媒体或电商网站的账号授权给宜信宜人贷平台,就能快速获得审核结果,有效节省了时间和精力。

“用户授权的所有数据在宜信宜人贷平台上都会获得非常安全的保障。我们架设了三层防火墙隔离系统,确保平台数据流的安全;在加密技术上,采用数字签名技术保障通信过程的私密性;在内部操作流程方面,宜信宜人贷建立了严格的用户信息操作规范,从流程上确保用户的隐私不被泄露;在于第三方机构合作时,宜人贷也会与对方签订保密协议,保证用户的隐私安全。”方以涵介绍到。

领先P2P移动布局 与WEB端无缝对接

作为在移动金融领域布局较早的P2P平台,宜信宜人贷是为数不多的能够实现PC端与移动端无缝衔接的平台。宜信宜人贷早在去年9月就推出了国内首个能够实现从借款申请到放款、还款全流程的借款App,并于今年8月推出了宜定盈理财App。目前,无论是借款人还是出借人,用户都可以通过宜人贷官网以及手机客户端进行账户的同步管理。

据方以涵介绍,移动端的服务也并不是对PC端的复刻,而是在实现PC端基本功能的基础上,根据用户在移动端的使用场景和操作习惯,在操作流程甚至产品定位上做出了进一步优化。

例如,宜信宜人贷借款客户端与PC端借款相比,在还款流程上就做出了非常大的革新。用户通过PC端还款,需要跳转到网银支付页面,这意味着用户必须开通网银,有的用户可能还需要携带银行的U盾才可以完成还款。而在手机客户端进行还款,用户无需开通网银,只需要三步绑定银行卡,即可随时随地迅速还款。而宜定盈理财App则根据移动用户碎片化理财的需求,推出了门槛更低,流动性更灵活的服务。

据方以涵介绍,目前P2P用户的操作行为正在不断向移动端渗透。宜信宜人贷借款App上线不到1年的时间里,下载激活数量超过35万次,累计放款金额已超过1亿元;宜定盈理财App上线不到1个月的时间里,累计出借金额超过了600万。
此外,方以涵还表示,未来宜信宜人贷将进行更加多元化的风险定价,将符合信审标准的用户划分为不同信用等级,提供不同的利率水平。

发布人:admin
● 上一篇财富: 天津富泉8周年店庆举办系列感恩回馈活动(图文)
● 下一篇财富: 警惕P2P高息诱惑 投资者需擦亮双眼

 
告诉好友】【打印本页】【关闭窗口
图片文章
相关文章
没有相关财富
财富评论
{$review}
财富专题
没有专题
广告位置
热点财富
楼仲平:吸管王触网记
第八届中国公益节在京举办
CNBC专访宜人贷CFO丛郁:中
央行降息首周 几家欢喜几家
财政部将于5月10日发行300
首届中国管理会计论坛暨注
韩国再现风险创业热潮
解码宜信宜人贷:技术驱动
理性投资 不让资金“后会无
物价上涨 如何理财才能跑赢
推荐财富
该分类还没有添加任何内容!
关于我们 | 用户中心 | 网站留言 | 友情链接
Copyright © 2003-2010 南方热线,华南热线,华南新闻网,南方新闻网www.nfrxw.com All Rights Reserved.
备案号:京ICP备15064924号-1 QQ:1186891605