进入2018年，经历发展初期探索及此后市场规模的高速扩张后，网贷行业迎来调整周期。在此周期内，行业经受考验，也经历磨砺。一场“大考”后，考试本身终将结束，更重要其实是行业参与者经由“大考”而总结积累的经验，以及由此带来的对未来的助益。
在行业经历考验的时期，宜人贷作为行业头部公司通过与高端智库合作、共同发起自律行动以及积极参与行业规范发展事务等方式，梳理脉络，厘清本质，拥抱合规，与同业合力，推动以共建与自律为重点的行业良性自循环系统的逐渐形成。内部共建自律和外部监管他律的共同作用力下，网贷行业或有望建立可持续发展新框架，步入更加理性稳健的发展新通道。
8月16日，国家金融与发展实验室、社科院金融所与宜信宜人贷联合发布《Fintech视角下金融服务实体经济研究报告》及其子报告《网贷服务实体经济》。国家金融与发展实验室是国家首批高端智库之一，宜人贷作为首家于美国纽交所上市的中国金融科技公司，也是全球首个在移动端实现借款业务的公司，其大量的Fintech创新实践极具样本意义。报告从理论到实践全面阐述了Fintech支持实体经济的合理性、可行性、巨大潜力和丰硕成果。Fintech应普惠金融而生，于行业而言，现阶段，放慢脚步，再次深入思考、厘清、梳理和探索金融科技发展初衷及其与金融普惠、实体经济的关系，无疑是具有建设性意义的。
自律共建与思想梳理同行。8月，在北京市互联网金融协会的支持下，宜信、宜人贷与多家机构一道，接连发布《北京市网贷行业共建社会信用体系联合声明》和《北京市网贷行业自律承诺书》，并随后成立了共建社会信用体系联盟。声明强调，作为既有金融体系的有益补充和利率市场化先行先试的重要领域，网贷行业将继续运用金融科技手段建立健全金融消费者KYC机制，同时加强行业间协作和开放，整合提升机构风控和信用管理能力，共建社会信用体系。承诺书则主要包括了自行自律、合法合规经营、接受社会监督、防范风险、承担社会责任等内容。
同期，在北京互金协会召开的2018年度第二季度会员大会上，北京互金协会宣布了会员改组方案，对会员体系重新分组分层，并成立规范发展小组，提出继续完善风险缓释机制建设。宜信唐宁等率先进入工作组，持自律原则，表率践行，责任担当。“去伪存真，分类施策”成为下一阶段北京地区网贷规范发展的核心工作原则。协会会员将进行五级分类，北京市拿到整改通知书的447家网贷机构，都将纳入到这个体系。
整体而言，在区域行业自律组织的作用下，宜人贷等行业头部公司与行业各方就行业现状及发展方向正逐步达成共识，并借由此契机，积极推动着同业自律、行业规范发展和行业能力共建。事实上，一段时间以来，各省网贷整治办也在督促地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查，中国互联网金融协会就对网贷会员实施了全覆盖自律检查。而与此同时，监管机构也在同步稳步审慎推进更多实质性的措施。
8月上旬，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，此后，宜人贷等数十家网贷平台积极上报相关逾期借款人名单。据悉，此次上报的相关信息将纳入征 信系统和“信用中国”数据库。这是网贷征信体系建设的一个重要节点。
同在8月中旬，据媒体披露的消息，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》。此次通知进一步明晰确定合规检查总体要求、推进方式、检查内容、时间节点等等。《通知》对合规检查提出了包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合在内的总体要求，确定了机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开、交叉核验的推进方式。《清单》也由此前的187条逐渐修改缩减至目前的108条。通知还要求合规检查应于2018年12月底前完成。此次通知是在网贷“1+3”制度框架及有关规章制度框架下，监管部门再一次明确统一标准，明确落实步骤，明确落实内容，网贷合规化路径更为清晰。
一个更为多面向、系统化、长远化的监管框架和发展框架，也将随着此次网贷行业“大考”而逐渐清晰。在这个承上启下的关键时期，宜人贷等行业头部公司将与各方一道既回溯过去也着眼未来。一方面，过往及今天所面临的考验需要聚各方之力砥砺前行，其中包括合规化的积极推进、高端智库的理论研究、行业自律意识加强、行业基础设施共建的推进以及用户金融意识的加强等等，都是此中之义。另一方面，下一个十年，金融科技要从“Easy Finance”过渡到“Hard Finance”，需求挖掘、匹配产品、精进服务、信用体系、用户教育保护等诸多领域都还将大有可为。在“互联网+”已成为中国经济新引擎之背景下，如何在经济数字化转型中促动金融与科技的创新和融合，逐步构建行业可持续发展的“商业模式+生态圈+生态系统”新框架，包括网贷行业在内的整个金融科技行业不仅是最佳践行者之一，也是其必须承担的责任。 | 
