了解平台背景和资质是基本

    据网贷之家《2014年中国网络借贷行业年报》显示，2014年获得风投机构支持的平台数量较往年有大幅上升之势，风投机构入场，一方面出于其战略布局的考量，另一方面也显示出优秀平台已经足够具备吸引资金流入的实力。实际上，除了拥有风投机构支持，以宜信宜人贷为代表的一批“本土”优秀P2P平台已然已经站稳脚跟，凭借其背后宜信公司雄厚的实力和丰富的行业运作经验，已然拥有了行业“排头兵”的领先气质。

　　确认平台安全性是关键

　　平台和资金安全性，是投资者最为关注的问题之一，对于大多数投资者而言，主要是通过平台的背景、团队资历、品牌知名度、以及亲友的口碑来判断，但是对于如何从平台的交易模式、投资标的的属性、风控技术等更专业的角度进行考量，则并不是很了解。

　　实际上，从源头把控债权质量，也就是保证借款人资质，对于P2P平台保证安全尤为重要。目前很多P2P平台都是可以让用户足不出户就能完成借款申请的平台。人人贷和拍拍贷的借款申请流程和宜人贷的“普通模式”借款流程比较类似，都是用户先填写身份、学历、工作、收入、住址等基本信息，再上传纸质资料扫描件的形式，在线审核后放款，一般情况下大概需要3-5个工作日左右的时间。

　　宜信宜人贷去年通过大数据风控创新，推出了“极速模式”借款，这是一种业内领先的授信技术。用户不需要上传任何纸质资料，仅需三步操作，就可以在10分钟内获知借款审核结果，最快1天放款。这在国内外来说，都是首创，大大提升了借款申请的效率和用户体验，同时保证了审核的严谨和精准度。极速模式目前推出已经将近一年了，用户的还款表现非常好。

　　此外，目前很多主流的P2P平台如宜人贷、拍拍贷、人人贷等，都与银行合作，启动风险备用金机制。通过规范的资金安全机制，来确保投资人安全。

　　分清借款标性质很重要

　　目前国内P2P市场平台数量众多，部分平台为了吸引眼球，推出一些名为“天标”、“秒标”、“娱乐标”的标的，大多为是即时出借、瞬间或者当天还款的标的。但实际上这些标的不是都真正的债权，只是为了让平台看起来很活跃，平台自己发的假的借款标，吸引投资用户的活跃度，让平台看起来每天都产生交易。投资者面对这些高收益的虚假标的，一定要提高警惕。

　　实际上，一个平台究竟规模是否足够大，是否足够活跃，就要看是否有足够多的真实的债权。另一个重要考核维度就是债权类型。不同的债权类型的风险也都不同。

　　有的平台和融资项目对接，一般规模都比较大，一个上亿的项目可能拆成小额债权，对接数千个投资人，一旦此类项目出了问题，波及的将是数千投资人，平台要承受的风险和损失也比较大。有的平台是对接抵押类债权，多为房车抵押，标的从几十万到几百万不等，同时设有平台保障机制，相对来说比较靠谱。

　　有的平台与信用借款债权对接，例如宜信宜人贷，平均每笔债权金额大概是5万到10万元，额度较小。而且该平台要求理财用户对于每个借款标最多投借款全额的20%，这样能够有效地分散风险，能够最大程度地保证投资人资金安全。

　　收益要理想更要合理

　　除了资金安全，理财用户对P2P平台最关心的就是收益水平，许多投资人常常会被部分平台推出的高收益甚至超高收益吸引，殊不知其背后隐藏着巨大的风险。这个逻辑其实很好理解，如果投资人能够拿到高收益，就意味着借款人要承担的还款压力就会大，借款人的还款压力越大，逾期的风险就会越高。只有处在合理的预期年化收益率水平区间，才能兼顾借款和理财双方的利益和资金融通交易的合理性。宜信宜人贷的预期年化收益率在7%~12.5%之间，让借款用户无需承担过重的经济压力，同时也让投资人能够获得比较理想的收益水平。

　　可以预见的是，2015年P2P行业还将继续迎来一轮新的成长与爆发，提升产品与服务水平，加强信审与风控能力，是P2P平台保证自身健康发展的不二法门。投资者也需要练就一双“火眼金睛”识别出真正靠谱的P2P平台。