日前，中国领先的金融科技平台宜人贷联合行业知名研究机构零壹财经共同发布《互联网借款人研究报告》，本次报告从借款人的身份特征、地域、消费行为、借款需求、借款行为等多个维度进行分析，旨在为中国金融科技行业补充用户画像，为行业发展提供参考样本。该研究报告的样本库为宜人贷第三季“梦想体验师”的参与用户，宜人贷第三季梦想体验师活动上线以来，共有超过11万用户上传梦想，近万名活动参与者获得超2亿元的梦想启动资金。

80后、90后成互联网借款主力军

调研显示，互联网借款用户呈现年轻化趋势，半数年龄集中在30岁以下。其中80后占比45%，90后占比30%,60后和70后占比为25%。在互联网时代成长起来的年轻群体，他们热衷于追求新鲜事物，享受移动互联网带来的便捷与乐趣，互联网借款APP操作方便简洁，符合年轻人快节奏的生活。尤其是90后的用户，他们不会背负过重的生存压力，更关注个人兴趣和自我价值的实现，超前消费的意识和不惧未来的勇气让90后在借款用户中占比不断提升。

互联网借款人群中，男性比例远超女性，男性占比超过八成。已婚人士占比超过未婚人士，已婚伴随着婚姻和子女带来的家庭消费需求是刺激借款需求增长的重要因素。从学历水平上看，受教育程度在大专及以上的用户占比近六成。高学历人群不仅更有动力改变现状，且收入相对稳定、可观，信用评分及还款预期风险较低。

从借款人群分布来看，具有较强的地域集中性， 北京、深圳、上海、重庆、广州等一二线较为发达城市的用户更愿意尝试通过互联网借款实现梦想。这些城市经济发展居前、金融服务业较为发达、信贷需求更大，金融科技企业的数量也居于全国前列。同时，也可看出，行业整体呈现缓慢下沉的趋势，三四线城市的信用借款服务需求也在不断提升，蕴藏着新的市场机遇。

数据显示，移动互联网已逐渐取代PC端成为主要的借款入口，移动端的服务更贴近终端用户，用户能够随时随地的申请借款。其中，超过七成的用户选择安卓系统，苹果系统用户占近三成。以宜人贷为例，目前宜人贷线上渠道促成金额的近100%来自移动端。

新农创业成为互联网借款用途新热点

在借款用途中，以个人消费为目的的借款用途在各项借款需求中居首位，33%的借款资金用于装修、买车、旅游等消费场景。互联网借款服务正在成为在信用卡之外，个人消费信贷的另一重要渠道。约30%的借款资金用于兼职创业，28%的借款需求出于个人资金周转。在“大众创业、万众创新”的背景下，年轻人群尤其是90后拥有创业的热情和激情，更多90后呈现出会将借款资金用于兼职创业的意愿。

在此次的活动调研中，还出现了一个全新的现象，即在所有的借款用户梦想故事样本中，新农创业成为本季梦想故事新热点。越来越多的90后加入新农人的大军，他们学成归来回报家乡，投身新农村建设。具有互联网思维的90后，在新品种引进、规模化管理、电商营销等方面极具优势。在筹备创业启动资金或是遇到资金周转问题时，90后的创业者会选择借助互联网平台解决资金需求。能够为用户提供无抵押信用借款服务的宜人贷等金融科技平台成为了新农创业人群的青睐之选。

从金额上看，宜人贷“梦想体验师”活动用户申请的借款平均额度在5.3万元左右，而超过六成用户的借款期限在24期及以上。

信用评分来看，优质人群超过七成。参照宜人贷自主研发的信用评分机制宜人分，本次活动的线上借款人平均宜人分在710左右，普遍具有较好的信用资质，整体预期还款能力及还款意愿较强。

互联网借款人选择平台首要关注额度及平台可靠性

调研数据显示，用户选择借款平台的首要考虑因素是额度和费率，占比达58%和52.7%，其次是平台可靠性和审批速度，占比为47.6%和46.9%。作为传统金融服务的有效补充，互联网金融服务为用户提供“借的到”“还得起”“可持续”的普惠金融服务。以科技为驱动提供更加快速、便捷的金融服务也是影响用户选择的重要因素，合规经营的平台将受到更多用户的信赖。

来自贵州毕节的“梦想体验师”任力在大学毕业后，选择回到家乡创业，他希望用自己的力量带动乡亲们一起踏上摆脱贫困的道路，却在创业初期遇到了资金上的难题。“大棚建设好了，土地也翻松了，但是没钱去买种子和苗，这就意味着前期的所有工作白费了”。在身边的亲戚朋友借完了一遍后，他开始试着申请网络借款。任力说，“当时就是抱着试试看的心态，对比了很多平台，也申请了几家平台，宜人贷是最方便的。很清楚的记得，11月23日，当审批通过时，我感动的流泪了，最后一块补天石终于有了。”

互联网借款服务已经具有广泛的市场普及率，同时伴随着不断增长的个人信贷需求，互联网信贷市场的未来潜力巨大。宜人贷等优秀的金融科技平台通过金融科技支持有需求的优质借款人，帮助用户成就梦想，让更多用户的梦想不会因为资金短缺而搁浅。