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宜人贷首席科学家种骥科:如何利用大数据极速建立信任
作者:佚名 来源:本站整理 点击数:1140 更新时间:2016-07-20【字体:

    7月18日,宜人贷首席科学家种骥科博士出席朗迪金融科技峰会—数据与金融专场研讨会,并就如何利用大数据极速建立信任发表主题演讲。

                                                    (宜人贷首席数据科学家 种骥科)

    目前,基于互联网的信用借款市场已被打开,然而,中国的信用体系建设刚刚起步,如何快速建立人与人之间的信任,从而进行资金端与资产端双方的交易撮合,是进一步扩大信用借款市场的关键所在。而在大数据技术被广泛应用的时代,金融科技领域更是以海量的数据信息、前沿的科技创新成为大数据技术的“练兵场”。而如何解决信用借款市场快速建立信任的问题,也是如何利用大数据技术的关键。
    种骥科从大数据的“4V”——Volume(大量)、Velocity(高速)、Variety(多样)、Veracity(准确))特性出发,分析了大数据的特征,并据此解析了如何利用不同时期、不同量级的大数据进行分析、预测等应用判断。他指出,宜人贷2014年推出的首个基于大数据风控模型的“极速模式”,便是利用大数据提升信用审核速度的有效尝试。

    极速模式通过验证用户的信用、电商、运营商三项简单的数据维度,便可以在1分钟内完成额度预估、资格验证等信息,让用户在10分钟内确认借款审批,满足了用户对于高效便捷的诉求。极速模式借款看似简单的数据获取背后,是宜人贷强大风控能力的体现,而依靠大数据技术是风控模型建立的基础。依托宜信10年来的用户数据,以及宜人贷4年的经验积累,目前,宜人贷借款在极速模式基础上,增加了公积金数据、银行流水等数据抓取,从更多维度提升对于借款用户的信用审核,真正实现了“极速信任”。
    大数据在信用借款领域的应用,在追求速度的基础上,信息审核的风控环节更为重要。面对线上无法直接可视的用户,通过大数据解读不同场景下的用户,并依据不同维度的数据,深入理解数据背后的用户行为,从而防范欺诈行为。宜人贷目前已经建立起专业的线上风控模型,能够根据数据特征进行分析并实时反馈,并实现快速迭代,保证对于资产质量的有效监控。
    大数据在借款端的有效实践,使得宜人贷平台实现了借款规模的不断扩大,实现累计促成借款金额超过150亿元。而在出借端,宜人贷同样基于大数据技术建立起有效的运营机制,从而进行场景开发、用户解析,不断优化互联网获客渠道,提升用户活跃度。

发布人:admin
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